첫 윤곽 드러낸 해외 보유 가상자산…5억 이하는
통계로 살펴본 은퇴 후 연령대별 노후 생활비은퇴귀족층과 절대빈곤층 생활비는 극과 극퇴직을 앞둔 중년 가정에게 노후 생활비는 현실 고민입니다. 매달 나오던 월급이 끊기는데 계좌 잔고가 바닥나진 않을지 염려하는 것입니다. 이럴 땐 은퇴 선배들이 월 생활비로 현재 얼마씩 지출하고 있는지 현실 데이터를 살펴보는 것이 도움이 됩니다. 29일 NH투자증권 100세시대연구소가 통계청 가계금융복지조사2022년를 분석한 자료에 따르면, 60세 이상 전국 은퇴 가정의 평균 생활비는 월 170만원이었다.
통계청 가계금융복지조사는 2만 가구를 대상으로 실시하는데, 국내의 그 어떤 조사보다도 표본가구 수가 많기 때문에 신뢰도가 높다. 연령대별 생활비 그래프는 계단식 감소세를 보였습니다. 60대에 226만원이던 월 생활비는 70대엔 162만원으로 줄었고, 여든이 넘으면 월 121만원까지 작아졌다.
투자 방법
주식시장 지수를 따르는 ETF를 60, 장기채에 투자하는 ETF를 40 비율로 구매합니다. 주기적으로 리밸런싱을 합니다. 참고 AOR은 미국에선 아니라 전 세계 주식에 60, 전 지구 채권에 40를 알아서 투자해주는 ETF입니다. 그러므로 미국에선 강세였던 최근 시장에는 미국 주식에 60, 미국 채권에 40 투자하는 전략에 비해 비교적 성과가 낮은 편입니다. 하지만 미국 한 국가에 투자하지 않고 세계적인 시장에 투자하기에 분포 효과가 있습니다.
추후 AOR에 대해서도 단독으로 포스팅해보겠습니다. AOR이라는 ETF를 구매합니다. AOR은 ETF 내에서 알아서 60대 40 비율로 리밸런싱을 해주기 때문에 투자자가 직접 리밸런싱 할 필요 없습니다..
중위 10에 속하려면 순자산은?
10에 속하려면 40대 기준 자산이 10억 원을 형성하고 있어야 한다는 조사결과가 나왔어요. 10억 정도면 상위 10에 속할 수 있다는 건데, 학창 시절에도 공부하면서 수능 2등급 정도 맞을 정도로 학업을 멀리하지 않은 친구들이 소득에서도 사회생활에서 도박이나 방탕한 생활을 하지 않고 착실히 월급을 모아 부동산이나 금융자산에 남들이 하는 만큼만 따라 투자했어도 상위 10 자산을 형성하는 건 크게 어렵게 느껴지지 않아 보입니다.
물론 최근 동안 부동산 자산이 크게 상승해서 레버리지 효과로 자산을 크게 일군 사람들이 많아 쉬워 보일 수 있지만 그래도 달성 불가능한 수준은 아닌 거 같다.
6040 전략의 성과와 장점
여기서는 미국 주식에 60, 미국 장기채에 40 섞어서 투자하는 6040 전략을, 한 자산에만 몰빵 하는 경우와 비교하면서 살펴보겠습니다. 포트폴리오 1P1 SPY 60, TLT 40 투자 포트폴리오 2P2 SPY 100 투자 포트폴리오 3P3 TLT 100 투자 SPY 미국 SP 500 지수를 추종하는 주식 ETF TLT 미국 장기채에 투자하는 ETF 1. 높은 연평균 수익률 CAGR 6040 전략인 P1의 수익률은 11.02로 약 7년 만에 투자자산을 2배로 불릴 수 있는 수준입니다.
이 백테스트에서는 1978년 1월에 투자한 1만 달러가 2020년 7월에 85만 달러85배가 되었음을 볼 수 있습니다.
상위 5에 속하려면 순자산은?
40대 기준으로 상위 5 순자산은 14억 2000만 원으로 나타났다. 근로소득과 금융소득 기타 소득을 합친다면 상위 5에는 충분히 들 수 있는 금액 같아 보입니다. 꼭 전문직이 아니더라도 부부가 대기업을 다닌다거나 해서 꾸준히 저축하고 금융자산과 부동산자산을 늘려 저축해 나간다면 충분히 달성 가능한 목표 같다.
서울에 아파트 한채만 자가로 갖고 있어도 어느 정도 상위 5%에 해당하는 자산을 형성할 수 있을 것으로 보이니 말입니다.
부채가 많은 것도 40대, 내 집 마련 흥미진진 고속의 30대
2011년 : 3억 887만 원 2014년 : 3억 3,072만 원 (+2,185만 원) 부동산이 자산 증식의 주요 요인이었기 때문인지는 몰라도 30대에서 50대 사이 연령별 평균 부채는 1억을 조금 넘는 수준으로 비슷하게 보였으나, 그래도 40대가 가장 많은 부채를 가진 세대였습니다. 하지만, 지난 과거 3년간의 부채 증가율은 30대3,317만 원가 40대2,312만 원 보다.
높아, 내 집 마련 등을 하는 연령이 조금 낮아지기 시작한 것이 아닌가 하는 생각을 해 봅니다. 30대 1억 1,190만 원 40대 1억 2,208만 원 50대 1억 74만 원 이번에는 문재인 정부 시설 내집 마련을 한 40대의 자산이 1억이 늘었다는 이야기를 해 보았습니다.
자주 묻는 질문
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주식시장 지수를 따르는 ETF를 60, 장기채에 투자하는 ETF를 40 비율로 구매합니다 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
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10에 속하려면 40대 기준 자산이 10억 원을 형성하고 있어야 한다는 조사결과가 나왔어요 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
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여기서는 미국 주식에 60, 미국 장기채에 40 섞어서 투자하는 6040 전략을, 한 자산에만 몰빵 하는 경우와 비교하면서 살펴보겠습니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
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