60대 노후대책 및 70대 노후생활비 얼마나 어느정도로 필요할까요(노후자금마련)
by. tinydreamer 자산 생명 간편 계산기로 나의 노후자금과 은퇴생활 자금을 미리 예상해봅시다. 자산수명은 은퇴생활 자금이 지속하는 기간을 말합니다. 은퇴를 하고 주변에 손을 벌리지 않고, 현역 시절에 모아둔 자금으로 얼마나 오래 버틸 수 있는지 알아 볼 수 있어요. 자산수명이 기대수명보다. 짧다면 노후 빈곤에 빠질 위험도 커집니다.
주택연금 단점
주택연금의 가장 큰 단점은 주택연금 가입 후 주택가격이 상승했을 경우입니다. 주택 가격이 올라도 연금지급액이 따라 오르지 않습니다. 그리고 주택연금에 가입한 주택으로는 월세, 전세와 같은 임대수익을 낼 수가 없습니다. 그리고 주택연금 가입 후 중도해지를 하게 되면, 지금까지 받은 연금지급액과 보증료와 대출이자를 합한 금액을 모두 상환해야 하고 해지일로부터 3년 동안 동일 주택을 담보로 다시 가입할 수 없습니다.
그러니까 가입하기 전에 주택연금 수령과 임대수익 중 어느 쪽으로 선택하는 것이 더 유리할지 조심스럽게 따져볼 필요가 있습니다.
노후생활 40년 기준, 필요한 노후 자산은?
이번에는 자산유지가 아니라 소진되는 기준으로 산출해 보겠습니다. 노후생활기간을 40년으로 가정하면 필요한 금액은 7억원7억1254만원이 조금 넘습니다.
대략적으로 많게는 9억원, 적게는 7억원 정도 노후자산이 준비되어 있으면 별다른 소득 없이도 여유로운 노후생활이 가능합니다. 7억~9억원이라는 금액도 절대로 적지 않습니다.
주택연금 월 수령액
주택연금 가입시 결정되는 월 연금수령액은 보유한 주택의 시세에 따라 다릅니다. 주택연금 가입시점에 결정된 월 지급금은 가입기간 동안 동일한 금액으로 계속 받을 수 있습니다. 즉, 주택연금으로 매달 받는 연금은 주거용 부동산 가격이 중간에 오르더라도 더 받을 수 없고, 반대로 주거용 부동산 가격이 떨어져도 덜 받지는 않습니다.
한국주택금융공사에서는 소유한 주택으로 주택연금에 가입할 경우, 받게 될 추측 연금 수령액이 얼마인지 확인해 보실 수 있고 가입 상담도 가능합니다.
주택연금 신청하면 언제 받을 수 있나?
한국주택금융공사 지사에 직접 방문해서 주택연금 상담을 받고 신청 및 필요서류를 제출하게 되는 경우, 한국주택금융공사는 소유한 주택에 대해 심사를 합니다. 표준처리기간은 1개월로 정하고 있고, 통상 23주가 소요된다고 하지만 관할 지사 사정에 따라 다를 수 있다고 하니 구체적인 기간은 관할 지사에 문의하시면 빠르게 알아보실 수 있습니다.
서울 70대 생활비
서울 70대 생활비는 얼마나 필요할까요? 은퇴 후 왕성한 활동이 이뤄지는 6070세 구간에는 노후생활비가 100 들어가지만 7080세 구간에는 활동성이 떨어지면서 생활비가 70 선으로 줄어든다고 설명했다. 80세 이후에는 더 활동성이 떨어지면서 생활비가 50 선으로 떨어진다. 이런 점을 반영해 노후 생활비를 재산출하면월 250만원 기준 6070세에 3억원, 7080세에 2억1천만원, 8090세에 1억5천만원으로 총 6억6천만원이 든다.
이는 월 250만원을 일률적으로 계산했을 때 금액의 73.3를 의미합니다. 대략적으로 서울 70대 노후생활비는 약 250만원 정도가 필요합니다.고 할 수 있습니다.
노후 저축형 연금의 종류
노후 저축형 연금의 종류에는 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드가 있습니다. 각각의 장점과 단점은 다음과 같습니다. 연금저축신탁 은행권에서 가입할 수 있는 상품으로, 채권 100의 채권형과 주식 10 미만의 안정형 상품 중에 선택이 가능합니다. 예금자 보호법이 적용되어 안정성을 중시하는 고객들이 많은 상품입니다. 장점은 안정적이고 수수료가 낮다는 점이고, 단점은 수익률이 낮다는 점입니다. 연금저축보험 신탁이나 펀드와 달리 일정 기간 동안 정해진 금액을 주기적으로 납입하는 상품입니다.
은행 혹은 보험사에서 가입이 가능하며, 공시이율에 따라 수익률이 결정되는 구조입니다. 장점은 최저 보증이율이 있어서 손실을 방지할 수 있다는 점이고, 단점은 사업비가 높아서 실제 적립금액이 적고, 공시이율이 낮아서 수익률도 낮다는 점입니다.
노후 준비를 위해서 명심해야 할 사항은?
자신을 분석하자. 은퇴 시기를 냉정하게 돌아봐야 합니다. 그리고 그 후에 자신이 웒나는 한 달 생활비의 목표치를 정하고 어떠한 방식으로 목표 소득을 벌지 구체화시켜야 합니다. 현재 저축은 얼마나 했으며 자산 중 부채 비율은 어느 정도인지도 정확하게 알고 있어야 합니다. 또한 국민연금과 개인연금 수령액도 점검하며 늦더라도 55세 이전에 재무설계 등 전문가 상담을 받는 것이 좋습니다. 자신만의 최저생활비를 찾자. 앞서 이야기를 했지만 부부 노후생활비로 약 217만원이 필요합니다.고 나왔는데 이는 절대로 적은 액수가 아닙니다.
만약 주거가 해결된다면 이보다. 적은 액수로도 가능한데요, 현재의 지출에서 저축액, 자녀 교육비, 아파트 관리비 등의 금액을 빼면 생활비가 의외로 낮아집니다. 그리고 퇴직 23년 전부터는 노후에 필요 없는 부분을 줄이는 습관을 기르는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
주택연금 단점
주택연금의 가장 큰 단점은 주택연금 가입 후 주택가격이 상승했을 경우입니다 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
노후생활 40년 기준, 필요한 노후
이번에는 자산유지가 아니라 소진되는 기준으로 산출해 보겠습니다 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
노후생활 40년 기준, 필요한
주택연금 가입시 결정되는 월 연금수령액은 보유한 주택의 시세에 따라 다릅니다 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
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